Quan dius a algú que treballes com a autònom, el primer que et diuen és que ets afortunat, perquè no tens un cap que estigui a sobre teu. Tot i això, encara que treballar per compte aliè significa tenir llibertat, també significa assumir una gran responsabilitat financera i ser conscient que: no tens vacances pagades, no tens pagues extres, si et malalts has de seguir pagant l'autònom un temps… A Espanya, els treballadors autònoms cobren pensions més baixes que els assalariats, per això, els autònoms, de cara a la jubilació, necessiten planificar amb temps.
Què tal si et donem un cop de mà i et diem com pots organitzar-te i establir estratègies per preparar la teva jubilació sent autònom? Anem a això.
El primer pas: conèixer la teva situació actual i els teus objectius
Segons les dades a Espanya, la pensió mitjana d'un autònom està en menys de 1.000 euros al mes, cosa que significa que cobrarien menys fins i tot que el salari mínim interprofessional. De fet, la dels assalariats (persones per compte d'altri) és força superior, superant els 1.500 euros. I si marxem a la realitat, molts autònoms només cobren 700 euros pel fet que cotitzen durant tota la vida laboral per la base mínima.
Per això, necessites planificar la teva jubilació d'autònom i primer serà calcular quines són les teves despeses actuals i quines les que tindràs en el futur. A més, convé que estableixis una meta. És a dir, una vegada que saps les despeses que tindràs (suposadament), necessites determinar quants diners vols tenir al mes per viure durant la teva jubilació.
Perquè et quedi més clar. Imagina't que ara vius amb 2.000 euros al mes. Tot i això, per a la jubilació, vols 3.000 mensuals. El problema és que la teva pensió només et garantirà 1.000 euros. Aleshores, has de planificar estratègies per aconseguir aquests 2.000 euros que et falten.
Aprofita les cotitzacions al màxim
Com saps, des del 2023, el sistema de cotització al RETA s'adapta als ingressos reals i per això hi ha trams flexibles. Aquests es poden modificar fins a sis vegades l'any i és el més recomanable per després no haver de pagar més. Però, a més, el fet de poder cotitzar per bases més altes us ajudarà a millorar la vostra pensió de jubilació.
Així, la recomanació és que s'intenti cotitzar sempre per la base més alta possible, per augmentar, encara que sigui una mica, la pensió. L'ideal seria fer-ho durant tota la vida laboral, però en un negoci autònom això és força complicat d'aconseguir.
Comença a estalviar com més aviat millor
Tenir una estratègia destalvi pot venir bé. Però, compte. No és només destinar una part dels teus guanys a estalviar-los per al futur. Això només aconseguirà que, a causa de la inflació, el que abans valia molt, ara no ho faci. N'has de buscar algunes opcions que et permetin que els teus diners segueixin movent-se perquè et doni rendibilitatEn cas contrari, quan arribi la jubilació no podràs posar en marxa la teva estratègia.
En aquest sentit, podeu provar amb els plans de pensions o la inversió en fons. O bé, apostar per altres opcions més volàtils (sempre que tinguis coneixement i no inverteixis tots els estalvis).
Encara que a priori puguis pensar que estalviar implica destinar un tant per cent gran dels teus ingressos, això no ha de ser així. De fet, dependrà de quan comencis a estalviar, perquè hi ha moltes estratègies que, si les segueixes, podràs obtenir guanys que, acumulats al llarg dels anys, et permetran obtenir una xifra important amb què viure segons l'objectiu que t'hagis marcat.
Reserveu un fons d'emergència
Com que els ingressos d'autònoms són inestables, ja que de vegades tindràs més feina que altres, el millor és que es tingui un fons d'emergència que sigui de 3 a 6 mesos de despeses. Això et permetrà que, si en algun moment la feina escasseja, et doni temps a buscar solucions per recuperar els ingressos.
A més, els experts recomanen que no t'endeutis els darrers anys d'activitat. Si és possible, abans dels 60 anys només hauries de tenir un 25% com a màxim de deutes.
Tingues en compte que aquest fons d‟emergència no és el mateix que el d‟estalvi. Són totalment diferents i aquest només ho has de tocar quan realment tinguis una emergència o bé no disposis d'ingressos suficients.
Les modalitats de jubilació
A Espanya, actualment la edat de jubilació el 2025 és de 66 anys i 8 mesos (per arribar el 2027 als 67 anys). Tot i això, no és l'única opció. També tens una jubilació anticipada que pot començar des dels 64 anys i 8 mesos. El problema és que, si et jubiles abans que et correspongui, això farà que la Seguretat Social et tregui una part de la pensió, que pot arribar fins i tot al 21%. En el cas de la jubilació dels autònoms, això suposa un gran pessic en allò que reben mes a mes. I és per això que molts aguanten i fins i tot segueixen treballant més enllà de l'edat oficial de jubilació.
Cada cas és diferent i el fet de jubilar-te a una edat oa una altra dependrà de la teva situació personal, així com si vols continuar treballant o no. Per exemple, si tens reconeguda una discapacitat, podries jubilar-te abans sense perdre res de la pensió.
La clau en la jubilació dels autònoms
Tenint en compte que el sistema públic de pensions de la Seguretat Social és inestable actualment, i que no se sap què passarà en el futur, molts comencen a planificar des de joves la seva pròpia jubilació. establir una prioritat a l'estalvi privat perquè, quan ja no puguin seguir la vida laboral. O bé decideixin deixar de treballar, puguin comptar amb uns diners mensuals que els permetin viure l'estil de vida que han escollit per a aquests anys.
¿ Ets autònom i ja estàs pensant en la jubilació? Ets fent alguna cosa per garantir-te uns ingressos mínims de cara a aquesta època? Et llegim en comentaris.