Els comptes destalvi són un producte bancari prà cticament insubstituïble per als usuaris. I des d'on fan les principals operacions bancà ries: retirada d'efectiu, transferències, pagaments i fins al control del saldo. Però cada cop més s'està imposant una nova prestació que és molt beneficiosa per als teus interessos. Es tracta de la devolució de part de les factures en domiciliar aquests documents.
Tot i que els comptes d'estalvi no es distingeixen per la seva alta remuneració, sinó més aviat al contrari, ja que ofereixen als clients uns marges molt baixos. Entre el 0,10% i el 0,50% aproximadament sobre el saldo presentat en aquestes . Com a conseqüència de l'abaratiment del preu dels diners per part de l'òrgan comunitari en matèria monetà ria. Però que en qualsevol cas, es pot contrarestar pels efectes dels comptes que et paguen diners per la seva vinculació als principals rebuts domèstics.
És una estratègia comercial que estan desenvolupant amb gran agressivitat les entitats bancà ries, i amb certa freqüència, per captar nous clients. I consisteix que et retornen entre l'1% i el 3% de l'import de tots els rebuts domiciliats a l'entitat , sense lÃmit quant al seu número. Tant se val la seva naturalesa, afecta tots els serveis (gas, llum, aigua, etc.), i també altres d'Ãndole més personal (col·legis professionals, assegurances personals, o fins i tot el pagament a la comunitat de veïns).
Com són els comptes que requereixen domiciliar les despeses?
Podràs rebre una devolució en funció de l'oferta presentada per cada banc, i que habitualment no sempre serà la mateixa, en afegir-se o eliminar altres serveis. No obstant, amb tota seguretat que et trobaràs amb un topall mà xim en la devolució , del qual no podràs excedir-te sota cap circumstà ncia.
A canvi només et requeriran dues condicions molt fà cils de complir per part teva. D'una banda, que tinguis obert un compte d'aquestes caracterÃstiques. De l'altra, que estiguis obert a vincular tots els teus rebuts domèstics a la mateixa, i domiciliar tots.
Si els compleixes, enhorabona, perquè t'estalviaràs alguns euros cada mes. No és que aconsegueixis rendiments espectaculars al saldo, però almenys et servirà per contenir les despeses en la teva relació habitual amb les entitats financeres.
A més, sense lÃmits en el nombre de factures presentades a aquesta singular oferta generada des dels bancs. Això no obstant, el que no obtindrà s és cap millora en els marges d'interès que proporciona aquests comptes, que serà absolutament els mateixos que a través dels comptes tradicionals. Amb no més de l'0,30% en el millor dels casos.
Una altra caracterÃstica que aporta aquest producte bancari és que està presentat sense comissions i exempt de qualsevol despesa en la gestió o el manteniment. De manera que l'estalvi tindrà una doble via de penetració. I al que s'uneix, que des d'aquest instrument de concepció bancà ria també et pots dotar de targetes de crèdit i dèbit complement gratuïtes , almenys durant el primer any.
A partir d'aquestes aportacions bà siques podeu triar entre diversos models que presenten aquestes interessants aportacions. No són gaires, però sà prou perquè et puguis estalviar a partir d'ara molts euros a l'any en cada operació. Sense que us suposin cap esforç addicional en la vostra relació amb aquesta classe de comptes d'estalvi. Tampoc caldrà que contractis una altra sèrie de productes (plans de pensió, fons d'inversió, assegurances, etc.), encara que en aquest cas sense domiciliar.
Què comptes compleixen amb aquests requisits?
Disposarà s d'una sèrie de productes bancaris que els podrà s subscriure sota aquestes caracterÃstiques. Amb propostes molt agressives, que fins i tot et faran canviar de banc per aconseguir els avantatges que et proposen als models suggerits. Són molt semblants entre elles, amb poca diferència, i on el percentatge de la devolució serà el principal signe de diferenciació, i el més important. Podent-te aprofitar de promocions que et retornen fins al 3% de les despeses dels teus rebuts de la llar.
Només hauràs de trobar el model que millor satisfaci les teves necessitats personals, i per descomptat, que millor s'adapti al teu perfil com a client bancari. Per ajudar-te en aquesta finalitat, et presentarem alguns dels models de comptes que estan sent comercialitzats en aquests moments. I pot ser que fins algun d'ells t'interessa especialment per a ser contractat, i aconseguir els teus objectius, que no seran altres de contenir les despeses a través d'aquesta estratègia comercial tan singular.
Oportunitats no et faltaran, per descomptat, i s'hi afegiran una altra sèrie de serveis i prestacions inherents a aquests productes bancaris. Una de les entitats que genera aquesta caracterÃstica és Banc Sabadell a través del Compte Expansió. Et tornaran el mà xim, el 3%, però amb unes limitacions per un topall de 20 euros a l'any. Amb un 2% sobre els rebuts domèstics es basa la proposta del compte de Banco Popular, que també està limitada a prop de 15 euros cada any.
Una altra de les entitats financeres que s'encarreguen de comercialitzar aquest producte bancari és Oficina Directa, que disposa actualment d'un compte corrent que retorna als seus titulars el 2% dels cà rrecs domiciliats. I finalment, l'oferta presentada per Openbak que porta fins al 1% la formalització d'aquestes devolucions sense haver de contractar altres productes bancaris.
Com optimitzar l'operació?
Un cop subscrita aquest model d'estalvi, només hauràs de domiciliar els rebuts que vulguis, sense limitacions. Fins i tot aquesta operació la podeu formalitzar per mitjà de traspassos des del compte d'altres entitats. Perquè la seva efectivitat sigui la mà xima possible, serà altament recomanable que repassis les despeses que et carreguen a compte cada mes, o trimestres . No només els procedents dels serveis domèstics, sinó també de diferent naturalesa.
Un dubte que podeu albergar és quan us retornen l'import generat per aquestes domiciliacions. Doncs molt senzill, cada vegada que et carreguen els rebuts a compte, directament, sense haver d'esperar altres terminis més dilatoris , ni a final de mes. No en va, el descompte es produirà automà ticament, sense cap mena d'esperar, o altres condicions. D'aquesta manera, l'efecte que es generarà al vostre compte corrent serà immediat.
És cert que no són quantitats molt espectaculars, però que en qualsevol cas us servirà per compensar la pujada de les tarifes d'alguns serveis energètics , com per exemple, el de la llum. I amb l?avantatge afegit que tot estarà centralitzat a través d?un mateix producte bancari, i sense haver de canviar d?entitat. Estarà concentrat en només un producte bancari, perquè tinguis més facilitats per accedir a les ofertes.
Com que no s'han desenvolupat moltes ofertes d'aquestes caracterÃstiques fins ara, et facilitarà que desenvolupis més òptimament la selecció del compte. Això és aixÃ, perquè disposarà s de més temps per analitzar detalladament cadascuna de les propostes, i finalment arribar a la conclusió de quina et convé subscriure. A més, ponderant quines altres prestacions inclou a les seves clà usules de contractació : targetes, moviments bancaris, transferències, etc.
Dotze consells per triar el millor model
Davant l'oferta presentada pels bancs, la teva única tasca consistirà a dotar-te amb el millor instrument per relacionar-te amb el sector bancari per a les operacions habituals. Per ajudar - te a realitzar aquest objectiu et proposem cinc vies d' actuació de les que podràs donar suport per prendre la millor decisió relacionada amb la domiciliació de les factures personals i per a la llar.
- Decanta't pels comptes que presentin millors percentatges per domiciliar aquests rebuts, Però fixant-te sobretot en els lÃmits que et proposaran aquests productes bancaris tan especials.
- Selecciona la que generi menys despeses per a les seves operacions habituals, I si estan exemptes de comissions doncs molt millor, ja que el teu estalvi anirà en una doble direcció.
- Busca algun model, pel qual puguis subscriure una targeta de crèdit (o dèbit) sense que hagis d'assumir cap despesa econòmica, Al menys durant els primers anys des de la seva contractació.
- Tot i que és cert que el rendiment monetari d'aquests productes és clarament insatisfactori per als teus interessos, tot i estaràs en disposició de subscriure algun compte que et doni una mica més tots els mesos.
- Si tens domiciliats els rebuts en diferents comptes, pot ser el moment perquè canviïs d'estratègia i els unifiques en un sol model, Per aprofitar-te de totes les seves avantatges.
- Tingues sempre en compte que no es tracten de producte especialment destinats per treure rendiments per ells, Sinó per operar a través de la teva entitat bancà ria amb tota classe d'operacions.
- Recordeu-vos de facilitar a les empreses subministradores de el servei el número del teu compte perquè la domiciliació s'efectuï correctament des del primer moment, i puguis rebre les devolucions.
- Són comptes molt favorables per a les teves condicions com a usuari bancari, Ja que algunes d'elles ni tan sols et permeten realitzar cap mena de vinculació.
- aquests productes no estan vinculats a la contractació d'altres dissenys bancaris (Fons d'inversió, plans de pensió, imposicions a termini, etc.), i tan sols en algunes propostes molt puntuals t'exigiran la domiciliació de la nòmina (o pensió).
- Es tracta d'un producte molt dinà mic i que està contÃnuament en renovació, Presentant novetats cada vegada més suggerents, i de les que pots beneficiar-te en la seva contractació.
- Si bé en la majoria dels casos estan exemptes de despeses, has de tenir molta cura amb posicionar-te en números vermells, ja que les penalitzacions solen ser molt costoses fins que actualitzis el teu saldo.
- I finalment, no tens cap perÃode mÃnim de permanència, Ja que pots donar-te de baixa en qualsevol moment, i sense que hagis d'assumir cap despesa per l'operació.