¿On invertim els nostres estalvis? Aquesta és una pregunta essencial per aclarir quin és el mapa de les inversions al nostre país. Per posar de manifest quins són els nostres hàbits en relació amb la gestió dels diners i fins quins són els productes financers que gaudeixen de la major de les confiances per part dels petits i mitjans inversors. No en va, la contestació de totes aquestes qüestions ajudarà al fet que es clarifiquin alguns dels factors que estan vinculats amb el sector de la inversió.
Segons el 'I Baròmetre d'Inversió de Popcoin', el gestor d'inversió digital de Bankinter, el 94% dels espanyols considera important comptar amb una entitat bancària com a suport en les seves inversions. On, els fons de pensions (45%) i els fons d'inversió (44%) són els dos productes financers preferits pels ciutadans. En aquest informe també es constata que sis de cada deu estalviadors espanyols d'entre 25 i 44 anys prefereixen les formes d'inversió digitals enfront de les presencials.
Un fet que crida especialment l'atenció en aquesta anàlisi és que dins dels dos productes financers amb major predilecció entre els estalviadors no es troba la compra i venda d'accions en els mercats de renda variable. Una cosa d'altra banda completament lògic i comprensible en un moment conjuntural en què la borsa no es troba en el seu millor situació. No podem oblidar que durant el passat exercici, les borses internacionals es van depreciar al voltant d'una mitjana estimada en el 15%. Amb una volatilitat que ha tornat als mercats amb una especial força i intensitat.
Perfil dels estalviadors espanyols
Segons posa de manifest aquest informe sectorial, un 71% dels estalviadors espanyols és inversor i té distribuït, entre diferents productes financers, un capital de entre 1.000 i 50.000 euros. Aquesta és una de les principals conclusions de l' I Baròmetre d'Inversió de Popcoin, El gestor d'inversió digital de Bankinter.
Dins d'aquesta forquilla, un 34% d'aquests inversors afirma que posseeix una quantitat invertida d'entre 1.000 i 10.000 euros, mentre que un 37% assegura trobar-se en la franja d'entre 10.000 i 50.000 euros. Preguntats per les inversions periòdiques que realitzen, aquestes són de fins a 500 euros en el 60% dels casos, mentre que un 20% dels inversors dedica aportacions superiors als 1.500 euros.
Ajuda a les inversions
Una altra de les conclusions de l'Baròmetre se centra que els espanyols consideren molt rellevant la figura d'un gestor professional a l'hora d'invertir, com així ho demostra el fet que el 93% dels enquestats creu important comptar amb un gestor que l'ajudi a decidir i ofereixi opcions sobre les seves inversions. No en va, moltes de les pèrdues que es generen en els mercats financers es deuen a un desconeixement del producte o servei que es contracta a través de l'entitat bancària.
En aquest sentit, i per incrementar o reforçar encara més la confiança en els serveis de gestió, els enquestats també valoren positivament la seguretat de comptar amb un banc que doni suport les inversions realitzades, Ja que un 94% dels mateixos manifesten que aquest aspecte és important per a ells a l'hora de prendre una decisió d'inversió.
Productes més contractats
Una de les principals conclusions a què arriba aquest informar és que són els fons d'inversió i fons de pensions, Els productes preferits per part dels estalviadors espanyols. En aquest sentit, es posa de manifest que respecte als productes d'inversió favorits dels espanyols, els fons de pensions (45%) i els fons d'inversió (44%) destaquen com els preferits, per sobre de la resta de productes financers com , per exemple, les accions (35%). Una interpretació d'aquestes dades és que cada vegada hi ha més interès per preveure el que pugui passar en els anys de la jubilació.
D'altra banda, el pes dels fons d'inversió és especialment important en les franges d'edat a partir dels 35 anys. Així, un 50% dels inversors entre els 35 i 44 anys van a aquest producte. A la franja entre els 45 i els 54 anys el percentatge se situa en el 45%, i fins al 53% dels inversors majors de 55 anys confien part dels seus estalvis a fons d'inversió. Amb àmplies diferències en funció de l'edat dels demandants d'aquests productes financers, qualsevol que sigui la seva naturalesa i condició.
Interès per la contractació en línia
En l'informe també s'incideix en un altre fet ressenyable i és que el canal en línia, tenen un pes cada cop més gran entre les preferències dels usuaris en aquesta classe de productes financers. D'altra banda, el I Baròmetre d'Inversió de Popcoin també s'ha detectat una tendència a l'alça de les inversions digitals. En aquest sentit, el 55% dels joves d'entre 25 i 34 anys prefereixen invertir de forma online, Mentre que només un 32% optaria per visitar presencialment una oficina.
Aquesta evolució, que ratifica la conversió de les preferències socials cap a serveis digitals com els roboadvisors, Gestors d'inversió online, També es replica a la franja d'edat d'entre 35 i 44 anys, en què un 46% utilitza vies digitals per decidir el destí dels seus estalvis, mentre que un 43% opta per les físiques. Es tracta d'una tendència en la gestió de diners que va creixent a poc a poc i que està arribant als nivells més alts, a causa sobretot de la presència dels joves usuaris.
Nivell de coneixements financers
No hi ha dubte que el grau de coneixement financer és un altre dels factors determinants per triar o subscriure un producte financer, qualsevol que aquest fos. En aquest sentit, l'informe apunta que aquesta preferència pels canals online també es posa en relleu a l'valorar, a més de l'edat, el grau de coneixements financers que tenen els ciutadans: a major nivell de coneixement, més inversió a través de canals digitals.
Segons les dades de l' I Baròmetre d'Inversió de Popcoin, El 58% dels estalviadors afirma tenir un coneixement normal, amb el que entén conceptes bàsics, Com el significat d'una acció d'una empresa cotitzada, els tipus d'interès o un fons d'inversió. Per la seva banda, un 23% assegura disposar d'un coneixement elevat, comprenent termes com el risc, liquiditat d'inversió o pèrdua de valor.
Finalment, només un 5% dels entrevistats assegura entendre accepcions més complexes que les anteriors i un 14% d'ells indica que no compta amb cap coneixement financer. Així, els que posseeixen coneixements elevats o molt elevats, deixen palesa la seva preferència pels canals online a l'hora d'invertir, en concret, un 56% i un 60%, respectivament. Deixant d'una forma molt clara quin és el perfil que presenta l'usuari a hores d'ara i que explica en certa mesura perquè són contractats uns productes financers en detriments d'altres.
Els fons d'inversió, al capdamunt
No és estrany, per tant, que els fons d'inversió siguin un dels productes d'inversió preferits per part dels espanyols. Així ho posa de manifest, l'Associació d'Institucions d'Inversió Col·lectiva i Fons de Pensions que constata que malgrat els reemborsaments parcials dels últims mesos, els fons d'inversió van tancar l'últim l'any amb subscripcions netes per valor de 8.410 milions d'euros.
A on la volatilitat present en els mercats financers en els últims mesos ha tornat a influir de manera negativa en l'evolució de el patrimoni dels fons d'inversió durant el mes de desembre. De fet, el volum d'actius experimenta un ajust al desembre de 7.589 d'euros (2,9% menys que el mes anterior), i tanca l'exercici en 257.551 d'euros. Tot i d'aquesta manera, es posa de manifest que aquest producte encara ofereix confiança entre els inversors espanyols. Per sobre fins i tot de la compra i venda d'accions en els mercats de renda variable.
Garantits i monetaris
Les úniques categories que han experimentat increments patrimonials a la fi de l'any passat han estat les més conservadores, com garantits i els monetaris, amb augments de 137 i 186 milions d'euros, respectivament. No obstant això, han vist reduït el seu patrimoni en el conjunt de l'any, i com a conseqüència dels especials moments pels quals han travessat els mercats financers i sense excepció de cap mena.
Mentre que per contra, la categoria amb més descens patrimonial al desembre ha estat la renda variable internacional (2.610 milions d'euros menys que al novembre), però tanca l'any amb un increment de 97 milions d'euros, el que representa un 0,3, XNUMX% més que en el mateix període de l'any anterior. D'altra banda, un dels pitjors exercicis dels últims anys i on les pèrdues s'han instal·lat en el balanç dels fons d'inversió.
A on la volatilitat present en els mercats financers en els últims mesos ha tornat a influir de manera negativa en l'evolució de el patrimoni dels fons d'inversió durant el mes de desembre. De fet, el volum d'actius experimenta un ajust al desembre de 7.589 d'euros (2,9% menys que el mes anterior), i tanca l'exercici en 257.551 d'euros. Tot i d'aquesta manera, es posa de manifest que aquest producte encara ofereix confiança entre els inversors espanyols.