Un dels productes estrella del 2017 passat han estat els fons d'inversió. De qualsevol naturalesa, des dels basats en renda fixa a la variable. Sense oblidar-se dels alternatius o fins i tot els mixtos . Són moltes les raons per explicar aquests nous hàbits dels petits i mitjans inversors espanyols. A través d'aquest article, disposaràs de les claus necessàries per entendre aquest canvi de tendència al món dels diners.
Si hi ha una primera explicació en aquest fet a la inversió es deu a la manca de rendiment en els principals productes bancaris destinats per a l'estalvi. Entre ells els dipòsits a termini, comptes d'alta rendiment, pagarés o deute públic de naturalesa diversa. Amb tornades sobre els estalvis que no sobrepassen els nivells de l'1%. Fins i tot força menys en alguns. Com a reacció al procés d' abaratiment en el preu dels diners . Impulsat des del Banc Central Europeu (BCE). I que ho ha situat al 0%.
Bona part del capital d‟aquests models d‟estalvi s‟han desviat durant l‟any passat cap als fons d‟inversió. A través de moviments molt agressius i que han portat a noves estratègies en la inversió . Tot sembla que durant aquest nou exercici que hem començat seguirà sota la mateixa tendència. Fins i tot potenciant-se als fons d'inversió vinculats a les principals places borsàries. No només nacionals, sinó d'altres places de tot el món.
Acumulació de fons al desembre
Una de les últimes dades que no ha deixat el 2016 és que el mes de desembre s'ha convertit en el segon millor any per a la indústria dels fons d'inversió , segons les dades aportades per Imantia Capital. En concret, s'ha incrementat ni més ni menys que 4.360 milions d'euros. Aquesta xifra indica un progressiu interès per part de tots els perfils d'inversors. Des dels més agressius al mercat, als moderats. Com a conseqüència dels molts fons dinversió que disposen en aquests moments.
Es fa palès l'auge d'aquest producte financer durant els darrers mesos. D'aquesta manera, l'exercici 2016 el sector ha tancat amb un creixement patrimonial de 14.210 milions d'euros. A la pràctica significa que durant aquest any s'ha incrementat un 50%, respecte a l'any passat. En allò que es configura com el quart consecutiu d'increments a l'entrada de capital a qualsevol d'aquests productes financers. Oferint els millors marges dels darrers anys.
Pel que fa a les categories contractades, hi ha novetats pel que fa a el repartiment de l'capital. No en va, segons aquesta mateixa font, indica que els fons més demandats en aquest període són els de renda fixa a curt termini i els de rendibilitat per objectiu. Coneguts en els àmbits financers com buy & hold. Mentre La Caixa repeteix com l'entitat que més quantitat ha gestionat el 2016. Amb prop de l'18,5% de la quota de mercat. Situant-se a continuació Banco Santander i BBVA, amb el 15,3% i 13,6%, respectivament.
Curiosament un dels motius que apunta aquesta firma per explicar aquest innegable interès en els fons d'inversió es deu al resultat a les eleccions als Estats Units. Amb l?arribada de Donald Trump a la presidència d?una de les economies més potents del planeta. També posa de manifest que les categories amb millor comportament han estat les lligades a borsa i els fons mixts de renda variable . En el sentit contrari, els menys que han interessat els petits i mitjans inversors han estat els immobiliaris i els monetaris.
Per què aquest interès pels fons?
Hi ha moltes causes per explicar aquest transvasament en el patrimoni dels molts estalviadors que han confiat en aquest singular producte per a la inversió. Una dels més notoris, sens dubte, és les moltes possibilitats d'escollir el model que més us agrada. O almenys el que millor s'ajusta al teu perfil com a inversor detallista. Amb infinitat d'alternatives . Gairebé tantes com actius financers que hi ha als mercats financers. Pots invertir en pràcticament de tots, amb poques limitacions a la destinació dels teus diners.
Una altra de les principals aportacions rau en el fet que genera una major i més completa diversificació de la inversió. Fonamentalment perquè no es concentren en un sol actiu financer. Sinó en diversos i de diversa naturalesa. Perquè dins del mateix producte financer pot reunir renda fixa amb variable . Fins i tot amb altres components alternatius menys convencionals. Com en el cas concret de primeres matèries, inversió immobiliària i fins i tot amb la volatilitat dels mercats.
Sense tenir en cap moment de confeccionar la cartera d'inversió. No en va, és impulsada i gestionada per grups financers. Amb lavantatge addicional que pots subscriure qualsevol fons per imports realment assequibles per a qualsevol economia domèstica. Des d'aportacions a partir de 500 euros . En alguns casos fins i tot amb la divisa coberta, com a fórmula per protegir les posicions que obris en un determinat moment.
Terminis de permanència
Major divergència ofereix el període en què has de mantenir obert el teu fons d'inversió. Els experts en aquest producte al·luden que els terminis més recomanats són a mitjà i llarg. Amb una mitjana estimada entre 3 i 5 anys . Que és el període on millor es poden recollir els beneficis. En aquest sentit, es comporten més com a producte per a l'estalvi que per a la inversió. En qualsevol cas, la seva eficàcia per a períodes de temps molt curts és molt limitada a causa de les característiques pròpies d'aquest producte.
De tota manera, donen la possibilitat que puguin ser traspassats gratuïtament a altres fons quan les situacions dels mercats no són les millors. Per intentar limitar les pèrdues o almenys per aprofitar altres oportunitats més satisfactòries que t'ofereixen per rendibilitzar els estalvis d'una manera molt més òptima. En definitiva, t'ofereix moltes variants que altres productes financers no et poden donar per les mecàniques tan especials dels seus dissenys.
Una altra situació de la qual pots aprofitar a partir d'ara d'ells és que pots triar l'àrea geogràfica on invertir els estalvis. Còmodament des d'un mateix producte i formalitzant l'operació des de casa teva al destinacions de les vacances. Perquè és clar, una altra de les seves aportacions és que es poden formalitzar en línia. A qualsevol hora del dia i operant des del teu banc de sempre. Sense molts impediments com perquè puguis complir amb els desitjos de subscriure'ls.
Per mitjà de fons indexats
També es contempla l'opció de replicar exactament el comportament d'un índex borsari . Amb la mateixa intensitat ia diferència d‟altres models d‟inversió menys aproximats a aquestes cotitzacions. Tot i que l'oferta que se't presenta és sensiblement menor. Amb propostes més reduïdes que fan més complicat l'elecció. De tota manera, és una altra alternativa que disposes per invertir els teus diners sota aquests formats més moderns. I que s'assemblen molt al que és la inversió directa a la borsa.
Sens dubte que una altra opció que disposes per invertir els teus estalvis durant aquest any que acaba de començar. A través d'una estratègia és molt semblant a com si estiguessis invertint els teus diners a la borsa directament. Tot i que amb una substancial diferència. No és una altra que no us centraràs en un sol valor, sinó en una cistella d'accions de tot un índex borsari . Qualsevol pel que et decantis. En aquest sentit, el seu paral·lelisme amb els fons d'inversió és molt més gran.
Avantatges d'invertir en un fons
No hi ha dubte que els fons d'inversió tenen els seus avantatges i desavantatges. Sobre les primeres, trobaràs algunes d'elles que poden ser molt beneficioses per a la teva butxaca particular. Hauràs tenir-les molt presents si aquest any et van a decantar per aquest producte financers tan especial. No en va, seran moltes les aportacions que et generessin a partir d'aquests d'aquests moments. I entre les quals destaquen les que et exposem a continuació.
- Solen ser en general un producte molt fàcil d'entendre. No és gens complex pel que fa a altres models d'inversió. Amb els que pots obrir posicions en ells sense excessives complicacions.
- Disposes d'una àmplia varietat de propostes. Tant en la renda variable com en la fixa. Fins i tot de les alternatives més originals que pots trobar en aquests moments. No tindràs problemes per satisfer la teva demanda d'inversió
- La seva liquiditat és màxima ja que pots entrar i sortir dels mercats pel que fa a tu vulguis. Sense limitacions en els moviments que tinguis en qualsevol classe de fons d'inversió. Encara hauràs d'esperar més d'un dia per a la seva liquidació.
- Estan destinats per tota mena d'inversors. Des dels més agressius als de perfil més conservador. No exclouen pràcticament a ningú de les seves posicions. Fins i tot amb aportacions molt assequibles per a totes economies domèstiques.
- De tota manera, el seu major rendiment el pots obtenir a un termini mitjà o llarg de permanència. És a dir, a partir de 2 o 3 anys aproximadament. Mai en períodes molt curts
- Qualsevol banc amb el qual operis comptarà amb un producte d'aquestes característiques. A través d'una oferta en la qual no estan inclosos tots els fons. Sinó només els seleccionats per la mateixa entitat.
- Pots subscriure'ls en altres divises si aquest és tu desig, encara que disposaràs d'unes comissions més exigents. També pots optar per cobrir la divisa, en aquest cas l'euro, com a estratègia per protegir els teus estalvis amb més eficàcia.